Composição de renda: como somar salários no financiamento

Quando uma renda só não alcança a parcela do imóvel desejado, dá para somar a de outra pessoa. É a composição de renda, um recurso comum entre casais e familiares.

Como funciona

As rendas são somadas na análise de crédito, e o limite de parcela é calculado sobre o total. Como referência, a parcela deve caber em 30% da renda familiar. Duas pessoas que ganham R$ 3.500 cada têm R$ 7.000 somados, com parcela de referência de até R$ 2.100.

Quem pode participar

Cônjuges e companheiros são o caso mais comum. Parentes e, em algumas situações, outras pessoas também podem compor renda. O banco define quem é aceito e quantos participantes entram em cada linha de crédito.

O que muda para cada participante

Todos assinam o contrato e respondem pela dívida. A análise olha a situação de cada pessoa, então uma restrição no CPF de um dos participantes pode atrapalhar a aprovação de todos.

O seguro obrigatório também considera os participantes, com a proporção de renda de cada um e a idade.

Efeitos no Minha Casa Minha Vida

No programa, a faixa é definida pela renda familiar. Somar rendas pode mudar a faixa e, com ela, os juros e o subsídio. Às vezes, a composição aumenta o limite de crédito, mas reduz o subsídio. Vale simular as duas situações.

Cuidados antes de assinar

• Conversem sobre o que acontece em caso de separação ou se alguém quiser sair do contrato. Mudanças dependem de aprovação do banco.
• Quem compõe renda usa o crédito disponível e pode ter dificuldade para financiar outro imóvel depois.
• Quem usar o FGTS precisa cumprir as regras individualmente.

Coloque a soma das rendas no simulador para ver a faixa estimada.